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银行存款准备金率是什么意思?

来自:网络     时间:2019.08.25

详细一点解释!谢谢

一)存款准备金率
1)商业银行缴存准备金的比例,就是准备金率。
存款准备金,就是中央银行(中国人民银行)根据法律的规定,要求各商业银行按一定的比例将吸收的存款存入在人民银行开设的准备金账户,对商业银行利用存款发放贷款的行为进行控制。
现在的准备金率是12%,就是说,你存100元钱到银行,银行要拿出8.5元存入人民银行。
2)他的作用是控制商业银行的信用创造能力。通俗的说,就是现在商业银行贷款放的太多了,容易造成社会信用膨胀,把一部分钱吸收到人民银行里来。
二)对股市的影响
中国人民银行决定从2007年8月15日起,上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点.这会对股票市场产生什么影响?市场人士对此分歧较大。部分人士认为此次微调不会改变流动性,而也有人认为,这一举措将使市场预期转淡。
1)乐观者:
流动性充裕不会改观,虽然对于调高存款准备金率收缩银根的现实不予否认,但乐观者认为调整幅度属于"微调",而且早已在市场预期之内,更应看重这种收缩的实际效果,对股市的影响不会太大 。
江苏天鼎秦洪指出,作为央行调控货币投放的重要政策性工具,必然会对A股市场产生较大影响,其中银行股的影响最为明显,因为央行可以通过提高存款准备金率来回收商业银行的头寸,控制其信贷投放。
申银万国桂浩明更是以中国银行举例说明,中行发行后其资本金规模会迅速扩大,那么其放贷冲动可能有增无减。
既然资金流动性充裕的局面不会因此逆转,那么短期冲击自然不会扭转业已形成的牛市格局。
东方证券莫光亮认为,从目前的市场走势看,宏观调控预期正在被逐步消化,虽然上调存款准备金率的消息会对大盘产生一定的冲击,但相信市场会以震荡方式消化这一利空,不会产生连续的下跌走势。
2)谨慎者:
关键在于预期向淡,"0.5个百分点"虽然看似不大,但从贷款利率上调不久即调高存款准备金率这一现实来看,政府对进一步控制信贷规模、遏制固定资产投资过快增长的信心已经显露无遗。谨慎者正是基于这一判断,认为会令市场逐步形成不好的向淡预期。
有分析指出,从影响的角度来看,直接影响固然有限,但是传导出的政策效应影响则不容忽视,因为在两个月不到的时间内,先后出台了贷款加息和存款准备金率提升的信息,从而向市场表明了宏观调控的决心,这将从心理上抑制A股市场的反弹空间以及对银行股的追捧。
也就是说,政策的直接影响力度是有形的、有限的,但是所传递出的政策间接影响力,尤其是传递出的政策导向则是无形的、无限的,这样对A股市场的影响就不容乐观。
央行储户调查显示居民购买股票基金意愿显著提高,储蓄资金流向股市的迹象明显,而调高存款准备金率对储蓄资金的流向应该不会产生影响。
但光大证券诸海滨指出,对机构投资者心理肯定会产生影响,使得市场外围宏观政策面前景略显不确定,同时可能让市场进一步对部分行业产生政策调控的预期,也会对资金过剩推动市场重估这一主线产生影响。
希望采纳

存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率(deposit-reserve ratio)。
简介
RRR,即RMB Deposit-reserve Ratio ,全称为人民币存款准备金率。 存款准备金率
存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。这个比例越高,执行的紧缩政策力度越大。存款准备金率变动对商业银行的作用过程如下:
增长
当中央银行提高法定准备金率时,商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。因为准备金率提高,货币乘数就变小,从而降低了整个商业银行体系创造信用、扩大信用规模的能力,其结果是社会的银根偏紧,货币供应量减少,利息率提高,投资及社会支出都相应缩减。反之,亦然。[1] 打比方说,如果存款准备金率为7%,就意味着金融机构每吸收100万元存款,要向央行缴存7万元的存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。倘若将存款准备金率提高到7.5%,那么金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。
制度
在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展,存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。当中央银行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金增加,社会的贷款总量和货币供应量也相应增加;反之,社会的贷款总量和货币供应量将相应减少。
发展
中央银行通过调整存款准备金率,可以影响金融机构的信贷扩张能力,从而间接调控货币供应量。超额存款准备金率是指商业银行超过法定存款准备金而保留的准备金占全部活期存款的比率。从形态上看,超额准备金可以是现金,也可以是具有高流动性的金融资产,如在中央银行账户上的准备存款等。 2006年以来,中国经济快速增长,但经济运行中的矛盾也进一步凸显,投资增长过快的势头不减。而投资增长过快的主要原因之一就是货币信贷增长过快。提高存款准备金率可以相应地减缓货币信贷增长,保持国民经济健康、协调发展。
编辑本段与利率的关系
一般地,存款准备金率上升,利率会有上升压力,这是实行紧缩的货币政策的信号。存款准备金率是针对银行等金融机构的,对最终客户的影响是间接的;利率是针对最终客户的,比如你存款的利息,影响是直接的。
编辑本段上调背景
原因
1、因为流动性过剩造成的通货膨胀,上调准备金率可以有效降低流动性 。 2、因为现在美国的信贷危机,上调准备金率可以保证金融系统的支付能力,增加银行的抗风险能力,防止金融风险的产生。
变化
2007年7月19日,中国经济半年报发布。2007年上半年,中国经济增长率达11.5%,消费物价指数(CPI)则创下了33个月来的新高。一些投行当天即预测,紧缩政策已近在眼前。 我国货币供应量多、贷款增长快、超额存款准备金率较高、市场利率走低。这一“多”、一“快”、一“高”、一“低”,表明流动性过剩问题确实比较突出。
出现问题
始自2003年下半年的这一轮宏观调控,一直试图用“点刹”的办法让经济减速,而今看来,这列快车的“刹车”效率似乎有问题。11.9%的增速,偏离8%的预期目标近4个百分点。中国经济不仅没有软着陆,反而有一发难收之势。
编辑本段历次调整
调整介绍
次数 时间 调整前 调整后 调整幅度(调整原因) 34 10年10月11日 17.5% 中国人民银行
33 10年5月10日 16.50% 17.00% 0.5%(农村信用社、村镇银行暂不上调.) 32 10年2月25日 (大型金融机构)16.00% 16.50%,(中小金融机构)13.50% 不调整 31 10年1月18日 14.5% 15% 0.5%(为增强支农资金实力,支持春耕备耕,农村信用社等小型金融机构暂不上调) 30 08年12月22日 15% 14.5% 0.5%(工、农、中、建、交、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构) 14% 13.5% 0.5%(中小型存款类金融机构) 29 08年12月5日 16% 15% 1%(工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行等大型存款类金融机构) 16% 14% 2%(中小型存款类金融机构(继续对汶川地震灾区和农村金融机构执行优惠的存款准备金率) 28 08年10月15日 16.5% 16% 0.5% 27 08年09月25日 17.5% 16.5% 1% 16.5% 14.5% 2%(限汶川地震重灾区地方法人金融机构) 17.5% 17.5% -(工、农、中、建、交、邮行暂不调整) 26 08年06月25日 17% 17.5% 1% 26 08年06月15日 16.5% 17% 25 08年05月20日 16% 16.5% 0.5% 24 08年04月25日 15.5% 16% 0.5% 23 08年03月25日 15% 15.5% 0.5% 22 08年01月25日 14.5% 15% 0.5% 21 07年12月25日 13.5% 14.5% 1% 20 07年11月26日 13% 13.5% 0.5% 19 07年10月13日 12.5% 13% 0.5% 18 07年09月25日 12% 12.5% 0.5% 17 07年08月15日 11.5% 12% 0.5% 16 07年06月5日 11% 11.5% 0.5% 15 07年05月15日 10.5% 11% 0.5% 14 07年04月16日 10% 10.5% 0.5% 13 07年02月25日 9.5% 10% 0.5% 12 07年01月15日 9% 9.5% 0.5% 11 06年11月15日 8.5% 9% 0.5% 10 06年08月15日 8% 8.5% 0.5% 9 06年07月05日 7.5% 8% 0.5% 8 04年04月25日 7% 7.5% 0.5% 7 03年09月21日 6% 7% 1% 6 99年11月21日 8% 6% -2% 5 98年03月21日 13% 8% -5% 4 88年9月 12% 13% 1% 3 87年 10% 12% 2% 2 85年 央行将法定存款准备金率统一调整为10% 1 84年 央行按存款种类规定法定存款准备金率,企业存款20%,农村存款25%,储蓄存款40%

存款准备金,是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
法定存款准备金率,是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。这一部分是一个风险准备金,是不能够用于发放贷款的。

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